Desde que existen los negocios, ha habido ladrones que intentan aprovecharse de ellos. Y a medida que la tecnología ha avanzado, los métodos para engañar han seguido el mismo ritmo, haciendo más difícil que nunca para los dueños de negocios burlar a los ladrones que tienen a sus empresas en la mira.
Algunas de las estafas que se enumeran aquí existen desde hace muchos años, y otras están a la vanguardia de la tecnología. Asegúrese de que sus empleados las conozcan para reducir sus probabilidades de convertirse en víctima.
1. Fraude de seguros
Algunos estafadores se especializan en alegar que "resbalaron y cayeron" en su lugar de negocio y que sufrieron lesiones de tejidos blandos que no aparecen en las radiografías. Otros están al acecho de vehículos que exhiben el nombre de su empresa para frenar bruscamente frente a ellos y reclamar lesiones por la colisión trasera que ellos mismos provocaron. Asegúrese de tener suficiente cobertura de seguro para protegerse contra estas estafas, y considere invertir en cámaras de seguridad para su negocio y cámaras de tablero para los vehículos de su empresa.
2. Esquemas de phishing
Los correos de phishing parecen provenir de un remitente legítimo, pero en realidad están diseñados para capturar datos valiosos como información bancaria, contraseñas o números de tarjetas de crédito. Puede recibir un mensaje, supuestamente de su banco, alegando que su cuenta en línea ha sido comprometida, o del IRS diciendo que lo están auditando. Hacer clic en el enlace dentro del correo lo lleva a un sitio web que a menudo es una copia exacta del sitio legítimo, donde usted ingresa información que le permite al estafador robarle. Asegúrese de que sus firewalls y software antivirus estén actualizados, y si recibe un correo solicitando información confidencial, en lugar de hacer clic en un enlace o abrir un archivo adjunto, llame directamente al remitente (a un número telefónico que sepa que es correcto) para verificar la legitimidad del correo.
3. Estafas de artículos de oficina
Haciéndose pasar por su proveedor habitual, el estafador llamará o enviará un correo para "recordarle" que es hora de volver a pedir lo que sea que esté vendiendo (el tóner para copiadoras y el papel son especialmente populares). Si lo engañan y usted acepta, pronto recibirá un pedido de mercancía a precios excesivos. Asegúrese de que su personal conozca esta artimaña y establezca procedimientos de compra que requieran una orden de compra y una firma. Una estafa relacionada consiste en enviarle mercancía que usted nunca pidió y luego acosarlo por falta de pago. No se preocupe — según la Federal Trade Commission (Comisión Federal de Comercio), usted tiene el derecho legal de quedarse con la mercancía no solicitada como un "regalo gratuito". 1
4. Toma de control de cuentas bancarias
"La estafa más común y peligrosa para los pequeños negocios es la toma de control de cuentas", según Michael Benardo, jefe de la Sección de Fraude Cibernético y Delitos Financieros de la FDIC. "Al enviar correos electrónicos falsos y usar sitios web falsos para distribuir software malicioso, como registradores de teclas, los defraudadores pueden obtener los ID y las contraseñas de las cuentas bancarias en línea y luego hacer retiros de las cuentas". 2 Además de tener precaución cuando esté en línea, asegúrese de monitorear sus cuentas bancarias a diario para verificar que no se estén realizando transferencias electrónicas no autorizadas. Pregunte a su banco qué alertas antifraude puede ofrecerle.
5. Estafas de directorios
Los estafadores pueden llamar alegando que quieren actualizar la información de su empresa en un directorio en línea o impreso. Parece bastante inocente, pero lo que en realidad están haciendo es obtener su autorización para facturarle una inserción en el directorio. Después de recibir una factura abultada, puede descubrir que el directorio no existe, o que los estafadores solo imprimen suficientes copias para repartirlas entre las personas que aparecen en él. De nuevo, la educación es la clave. Informe sobre este esquema a cualquier persona que pueda contestar el teléfono.
6. Premios de vanidad
Muchas personas de negocios caen víctimas de esquemas que afirman que han sido seleccionadas para aparecer en una publicación supuestamente "prestigiosa" que destaca a personas sobresalientes en su campo. Por supuesto, hay gastos involucrados, ya sea para cubrir los costos de impresión o para pedir varios libros para familiares y amigos. Asegúrese de que la organización que ofrece homenajearlo sea legítima y haga a un lado su ego el tiempo suficiente para investigar a fondo antes de desembolsar dinero.
7. Facturas falsas
Su empresa probablemente recibe muchas facturas cada mes, por lo que es relativamente fácil para un estafador colar una factura falsa. Pueden facturarle publicidad que nunca se publicó, membresías a organizaciones comerciales inexistentes o artículos de oficina que usted no pidió ni recibió. Los ladrones incluso pueden investigar quiénes son sus proveedores para crear facturas con nombres que suenen familiares. Usar software de contabilidad o banca en línea que muestre los nombres y direcciones de los proveedores debería ayudar a evitar algunos de estos problemas, pero todo comienza con asegurarse de que los empleados que manejan las facturas sigan los procedimientos adecuados y cuestionen cualquier cobro sin el debido respaldo.
8. Intrusos en la oficina
La mayoría de las oficinas reciben muchos visitantes durante la semana: carteros y repartidores, técnicos de reparación, vendedores ambulantes y representantes de ventas. Si no tiene a alguien filtrando a los visitantes en la puerta, puede estar exponiéndose a un robo. Ese "técnico" que afirma que su copiadora debe cambiarse por un modelo más nuevo puede sacarla rodando por la puerta y no regresar jamás. Algunas bandas de ladrones envían a sus miembros más jóvenes a repartir volantes solo para poder entrar al edificio, ver qué podría valer la pena robar y examinar su sistema de seguridad. Si no tiene una recepción donde las personas deban registrarse, asegúrese de que los empleados conozcan estos esquemas y no tengan miedo de cuestionar a los visitantes que no reconozcan.
9. Servicios públicos "morosos"
Los estafadores saben que los pequeños negocios necesitan electricidad, conexión a internet y servicio telefónico para operar. Pueden llamar alegando que la factura de un servicio vital está vencida y amenazar con cortar la electricidad o desconectar el servicio telefónico si no se paga de inmediato. Cuentan con que usted entre en pánico y acepte pagar la "factura" con tarjeta de crédito o tarjeta de débito prepagada por teléfono. Las empresas legítimas envían avisos por escrito dándole varias oportunidades de pagar antes de la desconexión. Llame al proveedor del servicio al número telefónico que aparece en una factura reciente para verificar si existe un problema legítimo con su cuenta.
10. Fraude de valuación
Los dueños de negocios pueden recibir un fax o correo electrónico de un "corredor de negocios" que ofrece encontrar un comprador interesado en adquirir su empresa. Si muerde el anzuelo, enviarán a alguien a presentarle una propuesta y cobrarle un cuantioso anticipo por la valuación, pero eso será lo último que sabrá de esta empresa falsa. Si está pensando en vender, contacte a un corredor de negocios de buena reputación y asegúrese de obtener referencias antes de realizar cualquier pago.
En resumen: la mejor manera de evitar las estafas es informarse e informar a sus empleados sobre ellas, y luego recalcar la importancia de estar constantemente alerta. Asegúrese de que su software antifraude esté actualizado y sus procedimientos de seguridad estén en marcha, y estará mucho más a salvo de los estafadores que intentan convertirlo en víctima.
FUENTES:
2. Frauds Target Small Businesses: Don't Be a Victim